Les 5 questions à se poser pour financer un bien immobilier
Pour tout projet immobilier se pose la question du financement. Selon la nature du projet, le financement est différent et il y a 5 questions à se poser pour faire le tour du sujet.
1. Quelle est la durée du prêt optimale?
La durée dépend de la nature du projet immobilier et de vos ressources:
- pour une résidence principale: il sera intéressant de chercher une durée courte (10 à 15 ans si possible).
- pour un investissement locatif: il sera préférable de privilégié une durée plus longue (15 à 20 ans), en effet les intérêts sont déductibles des revenus fonciers et l’effet de levier est meilleur avec une durée plus longue.
2. Combien faut-il emprunter?
A nouveau le montant à emprunter dépend de votre projet et de vos ressources:
- pour une résidence principale: plus votre apport sera important, plus votre emprunt sera faible et rapidement remboursé.
- pour un investissement locatif: la logique est inversée, vous avez intérêt à emprunter le montant total du bien voire avec les frais de notaires pour bénéficier au maximum de la déductibilité sur les revenus fonciers.
3. Existe-t-il des prêts aidés dans ma région?
L’État et les collectivités locales mettent en place des prêts aidés pour faciliter l’accès au logement.
- pour une résidence principale:
- le prêt à taux zéro permet de financer une partie de son bien à 0% (sous conditions de critères): critères et montant du PTZ+
- le 1% logement à demander auprès de son employeur permet de financer jusqu’à 10 000€ à 1%
- les prêts aidés des villes ou des départements, souvent à 0% ou 1%, ces prêts jusqu’à 10 000€ sont à demander auprès des collectivités locales.
4. Dois-je négocier seul mon prêt ou bénéficier des conseils d’un courtier?
Il est possible de comparer les différentes offres vous-même dans les différentes banques autour de vous.
Un courtier permettra de gagner du temps, de présenter votre projet aux banques de manière optimale et d’obtenir un très bon taux grâce au volume d’affaires qu’il traite et à l’expertise développée sur les différents types de projets immobiliers.
Avis d’experts: courtiers en prêt immobilier
- En Bretagne, Erwan Guillossou, gérant de Kéra Courtage répond à nos questions
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A Nantes, Pierre-Yves LE GUÉZIEC aide les particuliers à obtenir leur prêt immobilier
- En Bourgogne et en Franche-Comté, Bénédicte Maître a créé son auto-entreprise en courtage de prêt
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A Lyon, Philippe Bouvry, courtier en prêt immobilier , partage ses conseils
- En Languedoc-Roussillon, Nicolas Rouvière négocie les prêts immobiliers de ses clients.
5. Dois-je renégocier mon prêt quelques années après avoir emprunté?
Dans un contexte de taux d’emprunt historiquement bas, il est judicieux de se poser la question et de faire une simulation pour connaître les économies possibles.
Dans l’absolu, toute économie est bonne à réaliser.
Conclusion
Le financement d’un bien immobilier est une étape-clé d’une part pour déterminer une mensualité et donc un reste à vivre mais aussi et surtout parce qu’il nous engage sur une durée souvent supérieure à 10 ans. C’est pourquoi il est important de faire attention aux points-clé.
Vous avez une question ou besoin d’un conseil, contactez-nous.